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中国银行天津市分行助力天津市科技型中小企业发展

发布时间:2019-10-11 23:42:53

近年来,中国银行天津市分行紧扣天津市大力推进“科技小巨人发展计划”的主脉,把服务科技型中小企业作为转型发展的主线,将创新的“中银信贷工厂”运作方式作为服务科技型中小企业的主营模式,在扩大融资担保方式、提升金融服务产品等方面做出了有益尝试,切实发挥中国银行国际化大银行的业务优势,有力地支持了天津市科技型中小企业的发展。

截至2014年一季度末,中国银行“中银信贷工厂”新模式已为261户科技型中小企业提供信贷支持,授信余额24.57亿元,成为国有商业大银行服务科技型中小企业的典范。

特色金融服务,助推科技型中小企业发展

2014年一季度,中国银行天津市分行为75户科技型中小企业提供授信支持,投放量为5.57亿元,投放总量大大高于去年同期。

中行天津市分行针对科技型中小企业多数拥有专利权、股权、商标权等自主知识产权,但有形资产有限,缺乏有效担保而造成的融资困难,结合《天津市专利权质押贷款实施指导意见》、《天津市股权质押贷款实施指导意见》、《天津市商标专用权质押贷款实施指导意见》等文件,与天津银监局、市中小企业局、市科委、市金融办和市知识产权局等政府主管部门沟通交流,更新经营理念,加强金融扶持力度。打造“银政合作,融资服务为科技型中小企业强健发展能力;银企合作,创新服务为科技型中小企业打造核心竞争力;银监合作,筑起科技型中小企业风险防范墙”的特色金融服务。

完善服务机制,打造专业队伍

为全面贯彻国家扶持科技型中小企业及小微企业的精神,中行天津市分行不断加强专营机构组织架构建设,全方位服务本市科技型中小企业及小微企业,为其提供更为便利的金融环境和服务模式。该行在分行本部设立中小企业部,作为全辖新模式下中小企业业务的管理部门,并在辖内各管辖分支行组建起20支“钻石团队”,赋予其中小企业授信发起职能,各支行作为科技型中小企业及小微企业主要专营机构。同时,为扩大业务覆盖面,更大限度满足科技型中小企业及小微企业的业务需求,该行在全辖选取了客户资源丰富、人员配备充足、业务发展潜力较大的25家经营网点,设立中小企业服务特色支行,重点服务周边科技型中小企业及小微企业客户,进一步延伸中小企业服务触角,丰富该行中小企业服务体系。

为提升该行科技型中小企业及小微企业整体服务水平,该行致力于建设一支高素质服务中小企业队伍,选聘优秀人才充实中小企业业务各个核心岗位,实现“单独配置人力资源”,并通过集中培训、以岗代训等方式提升队伍素质,培养了大量的中小企业业务骨干。截至2014年末,该行通过中小企业从业人员准入资格考试的人员已达700余人,全辖专兼职从事中小企业业务人员百余人,建立起一支遍布全辖的客户经理人才队伍。同时,根据中小企业业务特点,该行对科技型中小企业及小微企业授信业务实行“尽职免责”制度,并根据总行相关要求相应提高风险容忍度,极大地保护了相关人员合规尽职开展业务的积极性,对从事中小企业业务的人员采取独立的绩效考核体系,按照“简单、有效、可量化”原则设置主要业务岗位的关键绩效指标,通过正向激励促进业务发展。

全面创新金融服务方式,破解科技型中小企业融资难题

为了破解科技型中小企业融资难题,该行狠抓业务和管理创新。一是业务发展中不断完善中小企业组织架构,将中小企业业务下沉至各网点,提高效率,及时捕捉客户需求,不断丰富中小企业业务品种;二是借助丰富的核心企业和大型优质重点客户,该行大力发展1+N供应连融资业务,发挥金融“中介”作用,为核心优质企业的上下游产业链中的中小企业客户提供融资服务;三是针对由北京中关村迁至滨海新区的大量优质科技型中小企业逐年增多的情况,该行分管中小企业副行长带队,专程到系统内中关村支行等先进单位学习,引入中银投、中银保、中银国际等机构,与天津泰达科技发展集团达成初步合作意向,效仿“中关村模式”的配套产品模式,整合内部资源,丰富业务品种,对有IPO意愿的优质中小企业提供上市辅导,实现跨业经营。

与此同时,该行还注重贷款的审批效率,为保障服务科技型中小企业的高效性,在风险可控的前提下,规范和简化授信提案格式、尽职报告内容,促进业务端标准化作业,提高提案叙做和审批质效,目前,该行“中银信贷工厂”模式下中小企业授信业务单笔审批平均用时为0.88天。授信审核发放、放款审核均在1个工作日内完成。贸易融资特定客户单笔审批平均用时4.5天。大大缩短了审批时限,充分体现了高效性和快捷性。

强化风险管理,确保授信资产安全

银行的风险防控能力决定了支持科技型中小企业的规模性、有序性和长期性。在支持科技型中小企业发展过程中,该行以情景分析为先导,源头抓风险,持续关注宏观政策和行业风险的变化,对出现的外部风险信息及时识别、分析、整理,动态提示行业风险,提高风险管理工作的主动性和前瞻性,在前台营销环节推动风险关口前移,发挥中台审批环节的枢纽作用,做实风险缓释手段,在授后管理环节充分发挥预警工作效用,防范客户资产质量下迁。

在银监局等部门的支持下,中行天津市分行组织开发了独立的“中小企业授信业务管理系统”,“资金流向监控系统”,通过对中小企业经营特点进行分析并结合以往风险事件信息,设置了多个风险预警信号,中小企业一旦发生风险情况即可触发预警信号,能够在第一时间发现业务风险并形成黑名单予以提示和报告,筑起科技型中小企业风险防范墙。

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